Kādi kredītu veidi ir pieejami un kā tos vislabāk izmantot?

2018. gada 13. februāris 00:00

1956

Dzīve 21. gadsimtā ir strauja un mainīga. Vēl pirms 100 gadiem kredīti un naudas aizdevumi bija reta parādība. Cilvēki uzskatīja, ka ir svarīgi vispirms sakrāt naudu un tikai pēc tam iegādāties nepieciešamo. Taču tas ne vienmēr ir vienkārši, ērti vai ātri. Reizēm vajadzības ir steidzamas un nav laika katru mēnesi atlikt pārdesmit eiro, lai, piemēram, iegādātos jaunu datoru darbam vai skolai. Kā vislabāk izmantot pieejamās kredītu iespējas? Par to lasiet tālāk!

Kādi ir šobrīd pieejamie kredītu veidi Latvijā?

Lietotāju ērtībām ir pieejami daudzi un dažādi kredītu veidi – gan vienkāršs naudas aizdevums, kuru saņēmējs var tērēt pēc saviem ieskatiem, gan arī konkrētam mērķim paredzēti līdzekļi. Kāpēc veidu ir tik daudz?

Kā mēdz teikt – katrai vainai savas zāles. Kredītņēmējiem pašiem ir iespējams izvēlēties to, kas atbilst viņu ienākumu līmenim un vajadzībām – vienam būs nepieciešama kredītlīnija, kas sniedz drošības spilvena sajūtu (un novērš situācijas, kad kontā trūkst līdzekļu, lai samaksātu par pārmērīgi optimistiski piepildītu preču grozu dienu pirms algas), citam – derēs ātrais kredīts, lai īstenotu impulsīvus plānus. Lasiet tālāk par kredītu veidiem un paredzēto mērķi!

Ātrie kredīti

Viens no pēdējo gadu populārākajiem kredītu veidiem. Tie ir pieejami ar dažādiem naudas atdošanas termiņiem, kā arī – bieži vien tos ir iespējams saņemt bez procentiem. Tā ir ātra, vienkārši iegūstama nauda ar ātru atdošanas termiņu. Būtībā šie kredīti tiek izsniegti ar domu, ka tie tiks atmaksāti pilnībā vienā maksājumā no nākamās algas.

Plusi:

Ātri pieejami regulāriem klientiem (darba laikā tos var saņemt pat 10 minūtēs).
Lai saņemtu pārskaitījumu, nepieciešams vien bankas konts.
Regulāras atlaides – ātrajiem kredītiem bieži vien tiek piedāvāti īpaši izdevīgi nosacījumi, piemēram, atlaides procentu likmei vai pagarināts atdošanas periods.
Iespējams izvēlēties nepieciešamo summu.

Mīnusi:

Ātrie kredīti parasti jāatdod viena maksājuma veidā. Par kredīta sadalīšanu vairākos atsevišķos maksājumos vai atmaksas termiņa pagarināšanu jāmaksā atsevišķi.
Pārkāpjot kredīta nosacījumus, var tikt sabojāta kredītvēsture.
Īsi atmaksas termiņi – 7, 14 vai 30 dienas. Ja neizdodas atdot, tad kredīts ir jāpagarina.
Ja ātrais kredīts tiek pagarināts, rodas papildu izmaksas.
Īso atmaksas termiņu tēļ tieši ātrie kredīti rada visvairāk problēmu kredītņēmējiem.

Aizdevums

Credit24 piedāvāts kredīta veids, kas paredz, ka kredītņēmējiem aizdevums nebūs jāpagarina.

Plusi:

Garāks atmaksas termiņš – līdz pat 36 mēnešiem.
Nav jāatdod visa summa uzreiz – aizdevums tiek sadalīts vienādos mēneša maksājumos, ko ir daudz vienkāršāk atdot.
Lielāka pieejamā aizdevuma summa – līdz pat 4 tūkstošiem eiro.
Vienkārši un skaidri nosacījumi, nav nekādu papildu nosacījumu, kas stājas spēkā līdz ar pagarināšanu, kā tas ir ātro kredītu gadījumā.

Mīnusi:

Izvēloties maksimālo atdošanas termiņu, tās ir saistības uz trim gadiem.

Patēriņa kredīti

Patēriņa kredīts ir ļoti līdzīgs ātrajam kredītam, taču galvenā atšķirība ir izsniegšanas nosacījumos – patēriņa kredīti parasti ir lielāka apjoma nekā ātrie kredīti, kā arī tie parasti ir jāatdod ilgākā laika periodā vairākos atsevišķos maksājumos. Ļoti bieži patēriņa kredīts tiek izmantots mājokļa remontam – laikam, kad izdevumu ir daudz, tie ir mainīgi, kā arī – samērā steidzami.

Plusi:

Lielākas kredīta summas nekā ātrie kredīti.
Elastīgs atmaksas grafiks.
Iespēja pielāgot mēneša maksājumu.

Mīnusi:

Nosacīti ilgāk jāgaida kredīta apstiprinājums.

Kredītlīnija

Kredītlīnija ir mūsdienīgs naudas aizdevums. To var salīdzināt ar krājkasīti bankas kontā – kad nepieciešama nauda, to var aizņemties, savukārt vēlāk – nolikt atpakaļ. Kad kredītlīnija ir pieteikta, naudas līdzekļi kļūst pieejami jebkurā laikā. Šādi naudu ir iespējams aizņemties tieši tādā apmērā, kādā nepieciešams.

Plusi:

Kredītlimits no 100 līdz 4000 eiro.
Var izmantot vai nu visu summu, vai arī tikai tās daļu pēc nepieciešamības.
Nav jāmaksā, ja pieteiktais kredītlimits netiek izmantots.
Limita izmantošanai var pieteikties dažādos veidos – tīmekļvietnē, izmantojot lietotni viedtālrunī vai arī zvanot uz kredītdevēja norādīto tālruņa numuru.
Kopējais atmaksas termiņš – līdz 36 mēnešiem, taču ir iespējams atdot naudu arī ātrāk.

Mīnusi:

Tiek piemērota dienas procentu likme par izmantoto summu.

Kredītkartes

Kredītkartes būtībā ir kredītlīnija, kas piesaistīta atsevišķai maksājumu kartei. Kartes kontā ir pieejami līdzekļi, kurus var izmantot tad, kad nepieciešams. Tāpat kā kredītlīnijas gadījumā, arī kredītkartē pieejamo summu var izmantot pa daļām tādā apmērā, kādā nepieciešams, un maksāt tikai par izmantoto daļu.

Plusi:

Atsevišķa karte, līdz ar to līdzekļi vienmēr ir pieejami, ja nepieciešams.
Ērti pieteikt un lietot ilgtermiņā.

Mīnusi:

Tā kā tā ir atsevišķa karte, pastāv iespēja to pazaudēt, piemēram, ja nav nepieciešams lietot ilgāku laiku un tiek nomainīts maks.

Kredīts auto iegādei

Kredīti, kas paredzēti kaut kā lielāka, piemēram, auto, iegādei, nereti ir ar nedaudz atšķirīgiem nosacījumiem. Piemēram, auto līzings paredz, ka automašīna būs kredītdevēja īpašums, līdz tiks nomaksāta visa līzinga summa. Vai arī – ja tiek izsniegts kredīts auto iegādei, tad automašīna kalpo kā kredīta ķīla. Šādu kredītu izsniedz gan bankas, gan nebanku kredītdevēji. Šiem kredītiem ir gari atmaksas termiņi, kā arī – ērti nosacījumi.

Plusi:

Garāks atmaksas termiņš.
Ērtākā iespēja iegādāties labu auto, gadiem nekrājot naudu.

Mīnusi:

Automašīna tiek ieķīlāta.
Garāks kredīta izskatīšanas periods.
Obligāta KASKO apdrošināšana, kas palielina ikmēneša izmaksas.

Kredīts mājokļa iegādei

Tie ir visliekākie kredīti ar visilgāko atdošanas termiņu. Tos galvenokārt izsniedz bankas, izvērtējot kredītņēmēja iespējas kredītu atmaksāt, kā arī rūpīgi izvērtējot pašu nekustamo īpašumu. Šādu kredītu atmaksas termiņš ir līdz 30 gadiem. Salīdzinot ar citiem kredītu veidiem, hipotekārajiem kredītiem un ir vismazākās procentu likmes, jo iegādātais mājoklis kalpo kā kredīta ķīla.

Plusi:

Banka vai kredītdevējs novērtē nekustamo īpašumu, līdz ar to pircējam būs papildu pārliecība par to, vai šis nekustamais īpašums ir savas cenas vērts un vai nav kādu zemūdens akmeņu.
Vismazākās procentu likmes.
Kredīts mājokļa iegādei ir vienkāršākais veids, kā iegūt savu īpašumu.

Mīnusi:

Nepieciešama pirmā iemaksa.
Samērā ilga pieteikuma izskatīšana.
Saistības uz daudziem gadiem.

Kredīts uzņēmumiem

Kredīts uzņēmumiem ir iespēja saņemt naudas līdzekļus dažādām vajadzībām. Kāds uzņēmums vēlēsies paplašināties, cits – iegādāties jaunas ražošanas iekārtas, vēl kādam vienkārši būs nepieciešami apgrozāmie līdzekļi līdz brīdim, kad klienti apmaksās rēķinus. Kredīts uzņēmumiem ir lieliska iespēja šādus līdzekļus aizņemties.

Plusi:

Paredzēti tieši uzņēmumu vajadzībām.
Pieejamas samērā lielas naudas summas.
Elastīgi un vajadzībām pielāgojami atmaksas nosacījumi.

Mīnusi:

Pieejams tikai juridiskām personām.

Kredītu apvienošana

Kredītu apvienošana ir pakalpojums, ko piedāvā noteikti nebanku kredītdevēji. Šī pakalpojuma būtība ir visai vienkārša – ja privātpersonai ir vairāki neatmaksāti kredīti, vēršoties pie pakalpojumu sniedzēja, šie kredīti tiek apvienoti vienā kredītā ar vienu mēneša maksājumu un klientam piemērotu atmaksas termiņu. Klientam tiek piešķirts aizdevums, lai nosegtu esošās finanšu saistības, un turpmāk atliek vien maksāt tikai par šo vienu kredītu ikmēneša maksājumu veidā.

Plusi:

Var apvienot pat 7 dažādus kredītus.
Viens ikmēneša maksājums, piemērots grafiks.
Ērtāk sekot līdzi izdevumiem un maksājumiem.

Mīnusi:

Šāds pakalpojums sadārdzina kopējās kredīta izmaksas, jo, atdodot iepriekšējos kredītus, jāmaksā procenti un izsniegšanas maksa vai līgumsods, kā arī jāmaksā procenti par apvienoto kredītu.

Kredīts pret ķīlu

Viens no cilvēcei vecākajiem zināmajiem naudas aizdošanas veidiem – kredīts pret ķīlu. Lai saņemtu šādu naudas aizdevumu, personai ar ieķīlājamo preci jāierodas personīgi iestādē, kas šādus pakalpojumus piedāvā. Tur darbinieks novērtēs piedāvāto ķīlu un attiecīgi izsniegs naudu. Ieķīlātās mantas noteiktā laika posmā var izpirkt. Ja tās netiek izpirktas, tās nonāk pārdošanā.

Plusi:

Nav nepieciešams bankas konts, darījums notiek skaidrā naudā.
Vienkāršs veids, kā pārdot noderīgas, bet vairs nevajadzīgas lietas, piemēram, veco tālruni, ja tiek iegādāts jauns.

Mīnusi:

Preces nereti tiek novērtētas salīdzinoši zemu.
Jāierodas klātienē, šādus kredītus neizsniedz tiešsaistē.

Kādas ir galvenās atšķirības starp dažādiem kredītu veidiem?

Foto: Shutterstock.com

Visiem kredītiem ir viena kopīga iezīme – tas ir aizdevums, ko ikviens, kas atbilst kredītdevēja nosacījumiem, var saņemt, par to attiecīgi maksājot vai nu vienreizēju izsniegšanas maksu vai ikmēneša procentus par saņemto summu. Taču katram kredītu veidam ir savi nedaudz atšķirīgie nosacījumi.

Aizdevuma summas lielums

Katram kredītu veidam ir atšķirīgs pieejamais maksimālais kredīta apmērs. Vislielākie pieejamie kredīti ir hipotekārie kredīti un kredīti uzņēmumam, mazākie – ātrie kredīti (kaut gan to limits patstāvīgajiem klientiem var būt pat vairāki tūkstoši) un kredīts pret ķīlu.

Atmaksas termiņš

Atmaksas termiņš parasti ir saistīts ar kredīta lielumu. Jo lielāks kredīts, jo garāks atmaksas termiņš. Visgarākais atmaksas termiņš ir hipotekārajiem kredītiem – līdz pat 30 gadiem. Visīsākais – ātrajiem kredītiem, ko paredzēts atdot nākamajā mēnesī.

Kādus kredītu veidus piedāvā Credit24 un kāpēc tie ir populāri kredītņēmēju vidū?

Foto:Shutterstock.com

Credit24 ir nebanku kredītdevējs, kas Latvijas tirgū darbojas jau desmit gadus. Credit24 ir viens no populārākajiem kredītdevējiem Latvijā, jo klienti novērtē tā sniegtās iespējas:

Pieejami divu veidu aizdevumi – aizdevums un kredītlīnija.
Pieejamais kredīta apjoms piemērojams individuālām vajadzībām – no 50 līdz 4000 eiro.
2015. gadā saņemta Patērētāju tiesību aizsardzības centra licence (NK-2016-042), kas nozīmē, ka Credit24 ir drošs un atbildīgs aizdevējs, kā arī to, ka Credit24 darbojas atbilstoši likumam).
Pieteikumus izskata katru dienu no 8:00–22:00.
Par pirmajām 30 aizdevuma dienām procenti nav jāmaksā.
Bezmaksas konta apkalpošana.
Kredīta pieteikums tiek izskatīts 15 minūtēs.
Automātiski atgādinājumi par ikmēneša maksājuma datumu.
Atmaksas termiņš līdz 36 mēnešiem, tādēļ Credi24 klientiem nav nepieciešamības pagarināt kredītus.

Lietotāju atsauksmes par Credit24 piedāvātajiem pakalpojumiem

Es reizi pa reizei mēdzu paņemt aizdevumu dažas dienas pirms algas. Ne vienmēr sanāk izdevumus saplānot tā, lai viss sanāk. Tad nu pirms algas paņemu, saņemot algu – atdodu. Man tā ir ērti. Nevienam nekas nav jāprasa. Esmu patstāvīgais klients, nosūtu SMS, un jau pēc 10 minūtēm nauda ir kontā.

Juris, Alūksne

Es ļoti reti ņemu kredītu. Varbūt kādas pāris reizes gadā. Man ir Credit24 konts, un ar to pietiek. Ja rodas kāda spiedīga vajadzība, vienkārši piezvanu un piesaku kredītu, tā kā iepriekš visu esmu atdevusi laikā, tad man kā patstāvīgajam klienta drīz arī pārskaita.

Aivita, Balvu novads

Man bija šausmīgi bail no aizdevumiem internetā. Visādi briesmu stāsti dzirdēti par milzīgām procentu likmēm, parādiem un tā. Bet – vienreiz tiešām vajadzēja naudu – bija jāremontē mašīna, un, kā par nelaimi, visi iekrājumi bija iztērēti remontā. Pārmetu krustu un piezvanīju uz Credit24, tieši viņu piedāvājums man šķita vislabākais. Un nekas – ātri apstiprināja, izsniedza. Vīrs saņēma algu un uzreiz arī atdevām, kaut gan bija trīs mēneši laika atdošanai. Tieši bija akcija – izsniedza kredītu bez procentiem. Un tad beigu beigās vispār par velti to naudu dabūjām! Tā man tas konts ir, un, kad nu vēl kāda vajadzība gadās, paņemu.

Inese, Alūksnes novads

Kas vēl jāzina, tiek aizpildīts pieteikums par naudas aizņēmumu?

Galvenais, kas jāatceras, ņemot ātro kredītu – jāaizņemas atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizņēmumu. Kā ikviens kredīts, gan kredītlīnijas aizņēmums, gan ātrais kredīts ir jāatdod. Tādēļ ir rūpīgi jāizvērtē, vai pietiks finanšu līdzekļu, lai šis aizņēmums neradītu ilgtermiņa grūtības.

Ja arī Jūsu plānu īstenošanai pietrūkst vien nedaudz naudas, nekavējieties – ielūkojieties vietnē Credit24, aplūkojiet piedāvātās kredītu iespējas un izvēlieties savu jau tūlīt! Patstāvīgajiem klientiem tiek piedāvāti ērti nosacījumi un iespēja saņemt naudas līdzekļus 10 minūšu laikā!

Aluksniesiem.lv ARHĪVS

Kādi kredītu veidi ir pieejami un kā tos vislabāk izmantot?

Kategorijas